从德国日本美国经验看居家养老成本困局：支付创新与中国路径

作者梳理德国社会护理保险与时间银行、日本介护保险的预防优先设计、美国商业长护险加税收杠杆三种模式，对照上海家庭养老床位、苏州时间银行、深圳智能水表监测等地方试点，提出支付端做基本保险加商业补充加时间银行的混合模式、技术端推设备租赁加服务订阅、服务端整合社区食堂与日间照料形成闭环。文中引用数据称我国农村养老设施空置率达41%，商业保险渗透率不足5%。